Українці, які два місяці не погашали кредит, втратили роботу і більше не в силах обслуговувати свій борг, можуть оголосити себе банкрутом. У кращому разі частину боргу «пробачать», а решту розділять на маленькі частини і зобов'яжуть виплачувати по графіку.
У гіршому – усе майно заарештують (а в майбутньому реалізують у рахунок заборгованості), виїзд за кордон заборонять, а нові кредити видавати більше не будуть, пише «Обозреватель».
«За та проти»
Поки що оголосити банкрутство можуть тільки підприємства (або ФОП), а ось простим українцям довести неплатоспроможність без прописаної законом процедури складно, розповідає юрист Діна Дрижакова. Проблеми ж із погашенням боргів є і у простих українців. Кілька фінансових криз, скачки курсу долара призвели до цілої групи «валютних позичальників», які роками накопичують штрафи за прострочення.
Навіть борги по комуналці, і ті досягли вже 62 млрд грн. Банкрутство – справа добровільна. Модель, за якої кредитор може сам подати до суду, визнати свого боржника неплатоспроможним і через суд продати всю його нерухомість, в Україні працювати не буде.
Чому варто оголошувати себе банкрутом:
- перестануть нараховувати штрафи і телефонувати з вимогою повернути борг;
- частину можуть «пробачити»;
- графік виплат складуть так, що в боржника з'явиться шанс спокійно погашати кредит.
Чому не варто оголошувати себе банкрутом:
- 5 років після банкрутства отримати кредит у банку буде складно;
- майно можуть заарештувати і продати.
Якщо все-таки зважитися на такий крок, доведеться звертатися до суду, підтверджувати свою неплатоспроможність. З позитивного: усі пені і штрафи за боргами нараховувати припинять, призначать новий графік виплат. Але є і погані новини: можливо, доведеться в рахунок боргу позбутися частини майна (зокрема, нерухомості).
П'ять років після цього в банку потрібно буде письмово вказувати, що ви були банкрутом. І три роки після цього доведеться носити ярлик «без ідеальної ділової репутації» (не можна буде влаштуватися на роботу на деякі посади в банку, держслужбу і т. д.).
«Закон дуже важливий. Він дійсно повинен регулювати процедуру банкрутства фізосіб. Але якщо застосувати цей закон зараз для всього суспільства, то близько 70% стануть банкрутами», – попередив економіст Євген Невмержицький.
Як буде відбуватися процедура і що з іпотекою
Коли можна визнавати себе банкрутом:
- розмір боргу від 30 мінімальних зарплат (на даний момент 125,19 тис. грн);
- два місяці боржник не платить по кредиту;
- є постанова про те, що в боржника немає майна для реалізації в рахунок боргу;
- є обставини, які загрожують платоспроможності.
«Господарський суд за клопотанням арбітражного керуючого або за власною ініціативою може прийняти рішення про тимчасову заборону боржнику без дозволу суду виїжджати за кордон на період здійснення провадження у справі про неплатоспроможність», – йдеться в прийнятому законі.
Крок №2: узгодити реструктуризацію. Перші п'ять років будуть діяти особливі умови, які, перш за все, торкнулися валютної іпотеки. Якщо українець ще за «старого» курсу 12 грн/дол. взяв у кредит квартиру, а тепер не може повернути борг за курс 28 грн/дол., і долар постійно дорожчає, іпотеку можуть перерахувати в гривнях.
«Вимоги кредитора, які виникли по кредиту в іноземній валюті конвертуються в гривню за курсом Національного банку України на день відкриття справи про неплатоспроможність і погашаються боржником відповідно до плану реструктуризації в розмірі 100% від ринкової вартості такої квартири або житлового будинку», – йдеться в документі.
Іпотеку можна реструктуризувати на 10 років, а якщо площа квартири до 60 кв. м (або на кожного члена сім'ї – не більш 13,65 кв. м), а будинку – до 120 кв. м, ставка по іпотеці визначається на рівні середньої депозитної ставки плюс 3%.
Крок №3: почати виплачувати борг. План виплат погоджують обидві сторони. А якщо після всього цього все одно відмовитися платити, суд створить «ліквідаційну масу» (туди увійде все майно боржника, зокрема житло) і почне його реалізовувати в рахунок погашення кредиту.
ІА "Вголос": НОВИНИ